Кредитный договор

[ скачать ]

Содержание
Введение...3
1. Организация кредитования….…4
1.1. Характер кредитных отношений..4
1.2. Кредитные отношения банка с заемщиками и роль кредитного договора..5
1.3. Кредитная документация и процедура выдачи кредита…..….11
2. Прававое регулирование кредитного договора…..18
2.1. Правовой и экономический аспект кредитного договора..…..18
2.2. Основные требования к содержанию и форме кредитного договора21
2.2.1. Обязанность вернуть в срок кредит...…25
2.2.2. Обязанность уплатить банку проценты за пользование кредитом.....26
2.2.3. Обязанность не уклоняться от банковского контроля….…28
2.2.4. Обязанность клиента (не уклоняться) соблюдать целевое назначение кредита…..….29
2.2.5. Обязанность предоставить и гарантировать наличие обеспечения в течение всего срока кредитования….....29
3. Процедура оформления кредитного договора..…..30
Заключение….35
Список использованной литературы...37

Введение

Важным этапом банковского кредитования является заключение и исполнение кредитного договора. В соответствии с действующим законодательством банки приобретают право на осуществление своих операций, в том числе кредитование, с момента получения лицензии, выданной банком Казахстана. Кредитор и заемщик заключают между собой кредитный договор, по которому договаривающиеся стороны принимают взаимные обязательства. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Практика рассмотрения споров, связанных с возвратностью кредитов, свидетельствует о том, что при осуществлении коммерческими банками кредитной политики у них возникает немало проблем в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны заемщиков, в результате чего банки-кредиторы пытаются до минимума снизить риск не возврата кредитов и размер последующих убытков, прибегая к различным способам обеспечения исполнения обязательств, в том числе к банковским гарантиям, залогу, поручительству и т.д.
Исходя из анализа практики рассмотрения споров с участием банков – кредиторов и организаций – заемщиков, а также принимая во внимание действующее законодательство, регулирующее отношения, связанные с возвратностью кредитов, можно сделать вывод о том, что одним из наиболее действенных способов обеспечения исполнения обязательств заемщиками перед банками – кредиторами наравне с залогом, поручительством является банковская гарантия, которая прежде всего несет в себе обеспечительную функцию возвратности кредитов.

1. Организация кредитования

1.1. Характер кредитных отношений

Кредитные операции составляют основу активной деятельности коммерческих банков, поскольку:
Во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;
Во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны;
В третьих, это деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам – кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом.
Кредитные операции – это отношения по представлению кредитором заемщику определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности.
Под возвратностью понимается обязательная выплата заемщиком кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях. Эта особенность отличает кредит от других экономических категорий товарно-денежных отношений.
Платность банковского кредита основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при кредитовании. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде вознаграждения, размер которого устанавливается сторонами по кредитному договору.
Под срочностью подразумевается заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств. То есть срочность – временная определенность возвратности кредита, нарушение которой влечет за собой применение определенных санкций. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссудных средств в распоряжении заемщика. К перечисленным принципам (условиям) банковского кредитования можно добавить еще обеспечение возвратности кредита.
Обеспечение – это способ возврата банковского кредита, который может быть реализован с помощью залога, банковских гарантий, страхования и других способов, предусмотренных законодательством и договором между партнерами.
Банковские кредиты классифицируются по следующим признакам:
По целевому назначению (потребительские, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и т.д.);
По срокам погашения (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные).
По видам обеспеченности (обеспеченные и необеспеченные).
По видам процентных ставок (кредиты с фиксированной процентной ставкой и плавающей процентной ставкой).

1.2. Кредитные отношения банка с заемщиками и роль кредитного договора

Функция посредничества банка в кредите при полном ее проявлении показывает роль банков в реальной экономической жизни. Строя кредитные отношения с многочисленными клиентами, в рыночной экономике коммерческие (деловые) банки решают много сложных задач. Все они разрешаются в огромном процессе кредитования.
Кредитование - важнейшая операция банков, обеспечивающая им торговую, предпринимательскую деятельность и получение прибыли. В теории и практике кредитования имеются общие основы и принципы, глубокая психология во взаимоотношениях банка с заемщиками и мировой опыт подтверждает это. Кредитование охватывает множество проблем: отношения субъектов к процессу кредитования; взаимоотношения кредитора и заемщиков; достаточность или наличие кредитных ресурсов; использование ссуд заемщиком: возникновение долга.



банковская гарантия